تمثل حسابات الفوركس المُدارة فرصة جيدة لأولئك الذين ليس لديهم الوقت لتعلم كيفية تداول العملات الأجنبية أو الوقت الكافي للتداول فعليًا في حساب الفوركس الخاص بهم لتحقيق بعض الأرباح من سوق الفوركس. كما أنها تفتح المستثمرين أمام التهديد الثلاثي المتمثل في الاحتيال، وعدم الكفاءة، والوسطاء السيئين.
المشكلة الأولى هي أن هناك الكثير من عمليات الاحتيال المتعلقة بالحسابات المُدارة. في بعض النواحي، تكون هذه أسوأ بكثير من عمليات احتيال وسيط الفوركس أو عمليات احتيال منتجات الفوركس. عادةً ما يحاول محتالو الحسابات المُدارة إقناع الضحايا باستثمار أكبر قدر ممكن من الأموال، حتى مدخراتهم طوال حياتهم. يقترحون أحيانًا الحصول على رهن عقاري على منزل الضحية أو الحصول على قروض أخرى حتى يمكن استثمار المزيد من الأموال. الوقوع في هذا النوع من الاحتيال يمكن أن يدمر حياتك بأكملها. كما لو أن هذا لم يكن سيئًا بما فيه الكفاية، فحتى مدير حساب فوركس الشرعي لا يزال بإمكانه مسح حسابك بسبب عدم الكفاءة.
لتجنب عمليات الاحتيال الأكثر شيوعًا في الحسابات المُدارة، يجب عليك أولاً أن تتعلم التمييز بين حساب فوركس المُدار العادي والحساب المجمع. في حساب الفوركس المُدار العادي، يكون الحساب باسمك، وتنتقل الأموال منك إلى وسيط الفوركس الخاص بك. في الحساب المجمع، تقوم بإرسال أموالك إلى مدير الحساب الذي من المفترض بعد ذلك تجميع الأموال من العملاء المختلفين في حساب تداول يتحكم فيه مدير الحساب.
على الرغم من وجود حسابات مجمعة شرعية تحت الإدارة، إلا أن الحسابات المجمعة أكثر عرضة للاحتيال. يمكن لأي شخص لديه جهاز كمبيوتر إنشاء بيانات حساب مزيفة. مع الحساب المجمع، لا يمكنك التأكد من مكان أموالك. تضمن العديد من هذه الأنواع من الحسابات عائدًا شهريًا كبيرًا على الاستثمار. لا يوجد شيء اسمه عائد حقيقي مضمون بنسبة مئوية عالية على الاستثمار في الفوركس، ومن المرجح أن يكون أي شخص يقدم ذلك محتالاً بنسبة 98%. وفي الـ 2% الأخرى من الوقت، يكون الشخص مجرد أحمق مفرط الحماس. وفي كلتا الحالتين، قبلة أموالك وداعا.
لكن انتظر! لديك صديق استثمر ويحصل على شيكات للحصول على عائد شهري مضمون بنسبة 10% على استثماره كل شهر منذ أكثر من عام الآن. يجب أن تكون شرعية.
أنا آسف، ولكن ما وصفته للتو يكاد يكون مضمونًا أن يكون مخطط بونزي، الذي سمي على اسم تشارلز بونزي سيئ السمعة. يعمل مثل هذا:
مدير الحساب يحصل على شخص واحد للاستثمار. مبلغ المال لا يهم. يتم ضمان عوائد في أي مكان من نسبة قليلة شهريًا إلى 20 أو حتى 30٪ شهريًا. هذا هو الجزء الجيد. لا يتم استثمار أي من الأموال في سوق الفوركس. إذا وعد مدير الحساب بـ 10% شهريًا، فيمكن إخفاء الأموال في مرتبة والحفاظ على الدفعات لمدة 10 أشهر. قد تعتقد أن هذه طريقة حمقاء للمدير لكسب المال، لكنها ليست كذلك. يخبر ضحيته الأولى أنه من خلال إعادة استثمار نصف (أو أكثر) من الـ 10٪، سينمو الحساب بشكل أسرع. بعد ذلك، يخبر الضحية الأولى أنه إذا تمت زيادة المبلغ الإجمالي في الحساب، فيمكن أيضًا زيادة نسبة العائد المضمون. بالطبع، هذه الصفقة رائعة جدًا لدرجة أن الكثير من الناس سيخبرون أصدقائهم وعائلاتهم عنها. سيقدم بعض مديري الحسابات هؤلاء حوافز للعملاء الذين يقومون بإحالة عملاء آخرين. وطالما أن المزيد من الأموال من العملاء الحاليين وكذلك من العملاء الجدد تستمر في التدفق بشكل أسرع من دفع الأموال، فلن يضطر مدير الحساب إلى إضاعة ثانية واحدة من وقته في المخاطرة بالمال في تداولات الفوركس. يمكن أن يستمر مخطط بونزي الذي يتم إدارته بشكل جيد لعدة سنوات، حتى مع دفع عوائد جيدة للمستثمرين. المشكلة هي أنه في اللحظة التي يحدث فيها أي انخفاض كبير في الاستثمار الجديد، فإن الأمر برمته سوف ينهار بسرعة كبيرة، وذلك إذا لم يقرر المحتالون أخذ الأموال والهرب حتى في وقت أقرب.
العودة إلى مثالنا أعلاه حيث كان صديقك يخبرك بكل شيء عن تلك العائدات الشهرية البالغة 10٪. اسأل صديقك عما إذا كان قد استثمر المزيد من الأموال منذ أن بدأ في الاستفادة من العوائد المرتفعة. اسأل عن عدد الأشخاص الآخرين الذين قاموا بالتسجيل بناءً على توصية صديقك لمدير الحساب المعجزة هذا. أراهنك بقبضة مليئة بالنقاط أن صديقك لم يقم بإلقاء المزيد من الأموال فحسب، بل قام أيضًا بتجنيد آخرين.
والأسوأ من ذلك، في بعض الأحيان، أن هؤلاء المحتالين على طريقة بونزي لا يكلفون أنفسهم عناء دفع الأموال. وبدلاً من ذلك، سيحاولون إقناعك بإعادة استثمار كل شيء، أو تقديم معدلات عائد أعلى بكثير من خلال خطة إعادة الاستثمار التلقائية. وعندما يحين وقت سحب بعض الأموال، سيكون هناك كومة من الأعذار المتنوعة للغاية للتأخير في تحويل الأموال، بالإضافة إلى بذل المزيد من الجهود المنسقة لمحاولة إغراء الضحايا بوضع المزيد من الأموال مع عروض عوائد أفضل. فى المستقبل. بالطبع، في سيناريو “الاحتيال بدون دفع تعويضات” هذا، فإن المحتالين هم الوحيدون الذين يحصلون على أي أموال.
داخل الولايات المتحدة، هناك علامة تحذيرية واضحة للغاية تشير إلى حدوث احتيال مالي واسع النطاق من هذا النوع. يؤدي استخدام البريد الأمريكي لأغراض احتيالية إلى تحقيق قدر كبير من التحقيقات الإضافية والتهم الجنائية الإضافية. من المؤكد أنه من الجيد للشركة أن تستخدم خدمة البريد السريع باهظة الثمن طوال الليل لتسليم المستندات المهمة، ولكن كل شركة مالية شرعية تعاملت معها في الولايات المتحدة الأمريكية ترسل على الأقل بعض العناصر عن طريق البريد العادي. إذا رفضت الشركة تمامًا استخدام مكتب البريد حتى للأشياء البسيطة، فهذا يعني حتمًا أنها تحاول تجنب تهمة الاحتيال عبر البريد.
علامة حمراء كبيرة أخرى هي إذا كانت شركة الحسابات المُدارة تقبل فقط شكلاً من أشكال العملة الإلكترونية (باستثناء PayPal – فهي تحاول التحقيق في ادعاءات الاحتيال والاحتيال، بينما لا يفعل الكثيرون الآخرون ذلك). غالبًا ما تشتمل حسابات الفوركس المُدارة على مبالغ كبيرة جدًا من المال. أنت لا تشتري منتجًا. أنت تقرضهم أموالك للاستثمار. إذا رفضت شركة تداول العملات الأجنبية المُدارة قبول شيك أو حتى تحويل إلكتروني، فهذا يعني أنه ليس لديك طريقة لمعرفة البنك الذي ستذهب إليه جميع أموالك، أو حتى البلد الذي ستذهب إليه. إذا كنت تريد إنفاق 200 دولار على EA، فلن تحتاج حقًا إلى معرفة مكان البنك الخاص بشخص ما. إذا كنت تستثمر مدخرات حياتك، فسوف تفعل ذلك.
حتى لو كان الحساب المجمع لا يقدم عوائد مضمونة، فإنه لا يزال استثمارا محفوفا بالمخاطر. أنت تضع كل أموالك في أيدي مدير الحساب. حتى لو كان المدير يتداول العملات الأجنبية بشكل قانوني ويتمتع بمهارة عالية، فأنت تعتمد على هذا الشخص حتى لا يرتكب خطأً فادحًا بأموالك. وبالنظر إلى المخاطر، لا أوصي أبدًا بالاستثمار في حساب مجمع دون الحصول على قدر غير عادي من الأدلة على أن الشركة مشروعة وأن مدير الحساب هو تاجر فوركس رائع يتبع دائمًا قواعد صارمة لإدارة المخاطر. وحتى في هذه الحالة، كل ما يتطلبه الأمر هو أن يستسلم مدير الحساب الجيد للإغراء، ويمكن أن تختفي كل الأموال في يوم واحد.
حسنًا، إذا كنت قد أخذت بنصيحتي وقررت تجنب الحسابات المجمعة، فهل هذا يعني أن أموالك آمنة؟ ليس تماما.
يحتفظ حساب الفوركس المُدار العادي بأموالك في حساب الفوركس الخاص بك لدى وسيط فوركس. ستوقع على توكيل محدود (LPOA) يمنح مدير الحساب الحق في تداول حسابك، وسيكون لديك عقد يحدد كيفية حصول مدير الحساب على رواتبه. سوف تكون قادرًا على تسجيل الدخول والاطلاع على الصفقات التي يتم إجراؤها بالضبط وما هو رصيدك في الوقت الفعلي. وهذا أمر جيد، ولكن لا تزال هناك بعض القضايا الخطيرة التي يجب مراعاتها. لا تقم فقط بإعطاء رقم حسابك وكلمة المرور الخاصة بك لشخص ما أو شركة ما دون الحصول على عقد وتوقيع خطة LPOA. قد لا يتمكنون من سحب الأموال مباشرة من حسابك، ولكن لا يزال بإمكانهم إرسالك في رحلة ذهاب فقط لطلب الهامش.
هناك ثلاث طرق يمكن لمدير حسابك من خلالها الحصول على الأموال من حساب فوركس مُدار بشكل طبيعي. الأولين واضحان. يجوز لمدير الحساب (أو شركة إدارة الحساب) فرض رسوم ثابتة كل شهر و/أو عمولة على أساس أرباح الشهر، وسيتم أخذها بشكل عام مباشرة من حسابك كما هو محدد في عقدك وخطة العمل LPO. يمكن أن يكون أي منهما أو كليهما مشروعًا، ويجب الكشف عنه بوضوح مسبقًا. الطريقة الثالثة يمكن أن تحول حتى نظام إدارة الحساب الجيد إلى وحش مفترس سوف يأكل أرباحك وربما حتى مديرك.
الطريقة الثالثة التي يمكن لمدير الحساب من خلالها الحصول على أموال من حساب الفوركس الخاص بك تعمل بهذه الطريقة. لن يقوم بعض مديري الحسابات بإدارة حسابك إلا إذا قمت بالتسجيل من خلالهم مع وسيط (وسطاء) الفوركس المفضل لديهم. وهذا يعني عادةً أن مدير الحساب يعمل أيضًا كـ IB لذلك الوسيط ويحصل على جزء من الفارق أو العمولة التي يتقاضاها وساطة الفوركس الخاصة بك مقابل كل عملية تداول تتم في حسابك (سواء بواسطتك أو بواسطة مدير حسابك). والنتيجة هي أن المزيد من الصفقات تساوي المزيد من الأرباح لمدير الحساب، سواء ربحت أم لا. في ظل هذه الظروف، يقوم الكثير من مديري الحسابات بإجراء العديد من الصفقات فقط للحصول على هذه العمولات على السبريد. في سوق الأوراق المالية، يسمى هذا النشاط بتقلب الحساب. هناك بعض شركات إدارة الحسابات الشرعية التي لا تتاجر إلا بالحسابات التي تمثل الوسطاء المعرفين (IB) لها، ولكن عليك أن تدرك أن إغراء تغيير حسابك سيكون موجودًا دائمًا في هذه الحالات. إذا قررت الذهاب مع شركة إدارة حسابات فوركس، ناقش معهم بعناية حول عدد الصفقات وحجم الصفقات التي سيجرونها في شهر نموذجي. العيب الآخر لهذا الترتيب هو أنه يحد من قدرتك على اختيار وسيط فوركس مناسب لأي احتياجات أخرى لتداول العملات الأجنبية قد تكون لديك. ويعني ذلك أيضًا أنك قد تحصل على مدير حساب جيد، ولكنك ستظل عالقًا مع وساطة تداول العملات الأجنبية الضعيفة التي تقلل بشكل كبير من الأرباح التي ينبغي أن تأتي إلى حسابك.
العودة إلى الرسوم الشهرية والعمولة على الأرباح: بعض الشركات تتقاضى رسومًا شهرية فقط، والبعض الآخر يتقاضى نسبة من أرباحك الشهرية، والبعض الآخر يتقاضى كليهما. إذا كانت الرسوم الشهرية مرتفعة جداً، فسوف تأكل كل أرباحك (إذا كان هناك أرباح). إذا كانت نسبة الأرباح الشهرية مرتفعة جداً، فما الفائدة من تحقيق أي ربح؟ تأكد من أن أي نسبة من الربح الشهري تعتمد على “علامة الماء المرتفعة” لحسابك. وهذا يعني أنه إذا انخفضت قيمة حسابك، فلن يحصل مدير الحساب على نسبة مئوية من أي أرباح جديدة حتى يتم تعويض جميع الخسائر السابقة والوصول إلى مبلغ إجمالي أعلى جديد من المال في حسابك.
ماذا ستكون الرسوم المعقولة؟ يعتمد ذلك على حسابك ومهارة مدير حسابك وأهدافك الاستثمارية. إذا كان لديك حساب بقيمة 10000 دولار أمريكي ويتم تحصيل 500 دولار أمريكي شهريًا من قبل مدير حسابك، فيجب أن يحقق هذا المدير متوسط مكاسب يزيد عن 5٪ شهريًا وإلا فسوف تخسر المال. من ناحية أخرى، إذا كان لديك مبلغ 50000 دولار أمريكي في الحساب ولا تزال تدفع 500 دولار أمريكي فقط شهريًا لإدارته، فإن الحساب يحتاج فقط إلى تجاوز متوسط عائد شهري بنسبة 1٪ لمواصلة اكتساب القيمة. بالنسبة للعمولات على الأرباح، لم أطلع على الكثير من شركات الفوركس المدارة، ولكني رأيت معدلات تتراوح من أقل من 25٪ إلى أكثر من 50٪. إذا كان مدير الحساب يستطيع أن يزيد متوسط العوائد التي يمكنك الحصول عليها بنفسك بشكل ملحوظ، فقد يكون 50٪ معقولاً. خلاف ذلك، فهو أكثر من اللازم. تصبح الحسابات أكثر تعقيدًا إذا تم تحصيل رسوم شهرية منك ونسبة مئوية من الأرباح.
بالنسبة لمديري الفوركس الذين يتقاضون رسومًا شهرية، اسأل عما إذا كان الشهر الأول يمكن أن يكون تجريبيًا مجانيًا. اسأل أيضًا عما إذا كانوا يتنازلون عن الرسوم إذا لم تكن هناك أرباح لمدة شهر أو أكثر. أنت تدفع لهم الرسوم لتحقيق الأرباح، وليس لاستخدام حسابك لممارسة التداول. سيكون لأي متداول شرعي عمليات سحب من حين لآخر، ولكن لا ينبغي أن يكون هناك سبب لدفع رسوم إذا امتدت عمليات السحب على مدى عدة أشهر. بالطبع، أنت تعلم بالفعل أنه يجب عليك الحصول على أي وعود بشأن الرسوم في خطة العمل LPOA والعقد الخاص بك.
إذا كانت شركة إدارة الفوركس موجودة في الولايات المتحدة، فاسأل عما إذا كانت مسجلة لدى NFA وCFTC. في معظم الأحيان، يعد هذا مطلبًا، ولكن هناك بعض الثغرات في هذه القاعدة. أود بالتأكيد أن أقترح تجنب أي شركة أمريكية غير مدرجة في NFA وCFTC. تحقق من ذلك عن طريق الذهاب إلى مواقع NFA وCFTC للتأكد من تسجيلهم، وهل لديهم أي شكاوى، وهل التسجيل نشط أم لا. لا تثق في الرابط من موقع الويب الخاص بشركة الحساب المُدار – فقد يكون مصممًا ليأخذك إلى نسخة مزيفة من مواقع الويب الحقيقية. رائع! لقد كنت على وشك الانتهاء من تحرير هذه المقالة وتلقيت رسالة من صديق حول شركة ذات حسابات مُدارة أظهرت مدى أمانها لأنها مسجلة لدى هيئة الأوراق المالية والبورصات. كان علي أن ألقي نظرة فاحصة على الشهادة التي عرضوها لأرى أنها كانت من هيئة الأوراق المالية والبورصة في الفلبين، وليس في نيويورك.
بالنسبة للبلدان الأخرى، تحقق من الجهات التنظيمية عن كثب. أحد أحدث تحقيقات احتيال FPA كان يتعلق بشركة قامت أيضًا بإدراج موقع الويب الخاص بالهيئة التنظيمية. كان هذا الموقع مخصصًا لهيئة تنظيمية غير موجودة وكان موجودًا فقط لإثبات تسجيل الشركة. تحقق من الموقع الإلكتروني للهيئات التنظيمية بعناية. كم عدد الشركات التي يدعون أنها تنظمها؟ إذا كان عدد قليل فقط، فهذا سيجعلني أشك في أن الجهة التنظيمية مزيفة. هل هناك أي علامات على اتخاذ أي إجراءات إنفاذية ضد أي شركة؟ وإذا لم يكن الأمر كذلك، فقد تكون الجهة التنظيمية حقيقية، ولكنها تفتقر إلى أي سلطة لفعل أي شيء. قم بإجراء بحث على الويب على المنظم وشاهد عدد الروابط التي تحصل عليها. يجب أن يكون لدى أي جهة تنظيمية حقيقية عدد لا بأس به من هذه المواقع، ويجب أن يكون بعضها من مواقع الويب التابعة للحكومة في البلد الذي يقع مقرها فيه.
لذا، فقد تجنبت الحسابات المجمعة، وعثرت على الوسيط الخاص بك (ربما باستخدام طريقتي في اختيار الوسيط )، وتأكدت من أن مدير الحساب أو شركة إدارة الحساب مرخصة ومنظمة بشكل صحيح، وليس لديها شكاوى كبيرة مقدمة إلى المنظمين. هل تشعر بالأمان؟ أنت بالتأكيد أكثر أمانًا، لكنك لم تنته بعد.
يمكن أن يؤدي عدم الكفاءة إلى محو رصيد حساب الفوركس الخاص بك بنفس سرعة الاحتيال. قبل التوقيع على خطة العمل LPO، تأكد من فهمك لمفهوم إدارة المخاطر ومناقشة كيفية سيطرة مدير الحساب على المخاطر. تعرف على ما إذا كان بإمكانك الحصول على عقد يحدد الحد الأقصى للمخاطر لكل عملية تداول بالإضافة إلى الحد الأقصى للمخاطر الإجمالية التي يجب تحملها في أي وقت. من المفترض أن يمنحك هذا على الأقل بعض النفوذ القانوني إذا تم سحب حسابك بشدة بسبب إدارة المخاطر غير السليمة. وحتى في هذه الحالة، قم بتسجيل الدخول والتحقق من حسابك كل بضعة أيام، إن لم يكن أكثر من ذلك. قد يذهب مديرك الممتاز في إجازة، وقد لا يكون الشخص الذي يقوم بالاستبدال بنفس الجودة تقريبًا.
بالطبع، يجب أن تكون قد قمت بالفعل بمراجعة مراجعات الفوركس المُدارة الخاصة وإجراء بحث على الويب عن شركة إدارة الحساب و/أو مدير الحساب الذي ستتعامل معه. تذكر أن نقص المعلومات السلبية على الويب ليس بمثابة تأييد. قد تكون عملية الاحتيال جديدة إلى حد ما، لذلك ربما لم يشتكي أحد بعد. كن حذرًا إذا أظهر موقع الويب متوسط العائدات قبل سنوات من تسجيل الموقع واطرح أسئلة حول هذا الأمر. بالطبع، قد يجلس المحتالون الأذكياء على النطاق لفترة ممتدة أو يشترون نطاقًا متوقفًا لسنوات، فقط حتى تبدو سجلات Whois الخاصة بهم قديمة بشكل مناسب.
عند البحث عن معلومات حول الشركة على الويب أو في مواقع الجهات التنظيمية، كن حذرًا إذا كانت الأسماء غير متطابقة تمامًا. قد لا تكون أو لا تكون شركة تدعى Perfect Acccounts, Inc هي نفس الشركة مثل Perfect Accounts, LLC أو Perfect Accounts,Co. غالبًا ما يكون لشركات الفوركس الشرعية أسماء مشابهة، وسيحاول المحتالون أحيانًا الحصول على اسم أقرب ما يكون إلى اسم الشركة الشرعي قدر الإمكان من أجل استعارة بعض الشرعية.
لقد صادفت مؤخرًا بعض مواقع الويب التي توفر معلومات مقارنة حول شركات حسابات الفوركس المُدارة. بدت هذه خدمة مفيدة للغاية، حتى قمت بتفحص إحداها ووجدت أن جميع خدمات إدارة حسابات الفوركس المدرجة في الموقع تقدم رسوم إحالة. قد تكون هناك بعض مواقع المقارنة الجيدة، ولكن انتبه إلى أن الآخرين ليسوا موجودين لفعل أي شيء آخر يحيلك إلى الشركة التي تدفع لهم أعلى رسوم لإحالات العملاء الجدد.
إذا كنت تريد استثمار أموالك في حساب فوركس مُدار، فكن حذرًا! التحقيق قبل الاستثمار سوف يأخذ منك الكثير من الوقت والجهد. ومرة أخرى، فإن كسب كل هذه الأموال التي تريد استثمارها يتطلب منك أيضًا الكثير من الوقت والجهد. قبل أن تخبرني أنه من الصعب جدًا مراجعة مدير حساب فوركس أو شركة إدارة فوركس، توقف للحظة لتتخيل ما ستفعله إذا اختفى استثمارك بالكامل، إما بسبب الاحتيال أو عدم الكفاءة. ثم عد وأخبرني إذا كانت اقتراحاتي تمثل مجهودًا كبيرًا بالنسبة لك. إذا كنت تفكر حقًا في وضع مدخرات حياتك في حساب لدى شخص ما بناءً على امتلاكه موقعًا رائعًا على الإنترنت أو لأن صديق ابن عمك الثالث أخبرك عنه، فإما أن تقوم بإجراء تحقيق شامل بنفسك أو تعتبر أن الأمر قد يكون مفيدًا الاستعانة بمحقق محترف للتحقق من الأمور قبل وضع مئات الآلاف من الدولارات تحت السيطرة الجزئية أو الكاملة لشخص غريب.
من فضلك لا تطلب مني أن أوصيك بمدير حساب فوركس. أنا أتداول بحسابي الخاص ولم أستخدمه مطلقًا (لكنني قد أفكر في تجربة حساب في المستقبل – إذا رأيت سجلاً قويًا دون أي تلميحات بالاحتيال). السبب الذي يجعلني أعرف ما يكفي لكتابة هذه المقالة الأساسية حول هذا النوع من الاحتيال هو أنني قمت بتداول الأسهم لسنوات عديدة قبل القدوم إلى سوق الفوركس. بالإضافة إلى ذلك، كان والدي يعمل سمسارًا في البورصة، وسمعت حكايات عن الاحتيال الاستثماري كانت مذهلة حقًا (لا، لم يكن هو المجرم في تلك القصص، أو على الأقل لم يعترف بها أبدًا عندما كنت أستمع). إن أنواع الاحتيال الموجودة في حسابات الفوركس المُدارة هي إلى حد كبير مجرد نسخ مُعاد تجميعها من عمليات الاحتيال الموجودة في سوق الأوراق المالية وأسواق التداول الأخرى.
