كل شيء عن التخطيط الاستثماري لأرباح مضمونة

محتويات

• ما هو التخطيط الاستثماري؟
• فهم الأهداف المالية
• الغرض من الاستثمار
• وازن بين قدرتك على تحمل المخاطر والأفق الزمني
• تخطيط الاستثمار والخدمات الاستشارية
• الادخار والتخطيط المالي
• كيف أقوم بإنشاء خطة استثمار قوية؟
• خاتمة
• الأسئلة الشائعة

ما هو التخطيط الاستثماري؟

التخطيط الاستثماري هو إجراء يساعد المستثمرين على تحقيق أهدافهم المالية مع وضعهم المالي الحالي. يتضمن ذلك وضع خطة مالية بعد تحديد الأهداف الاستثمارية.

إن الأهداف الاستثمارية للتخطيط الاستثماري يجب أن تكون مجدية أو قابلة للتحقيق عند توفر كافة الموارد المالية. هناك الكثير من الفرص الاستثمارية، ولكن بدون خطة، تعتبر هذه الاستثمارات مقامرة.

اقرأ أيضًا: أفضل الأسهم أقل من 20 دولارًا لتحقيق أرباح مستقبلية

فهم الأهداف المالية

عند وضع خطة استثمارية، عليك أن تفهم بوضوح أهدافك المالية على المدى القصير والطويل. يمكن أن تتراوح أهدافك من النفقات الصغيرة إلى خطة التقاعد. إن فهم هذه الأهداف سيمكنك من تنفيذ استراتيجية الاستثمار الأنسب.

هناك فئات مختلفة يمكن أن تندرج تحتها أهدافك عندما تتطلع لبدء الاستثمار. إن فهم هذه الفئات يساعد على اتخاذ أفضل القرارات الاستثمارية. تشمل هذه الفئات:

• السلامة: عندما يكون هدفك هو الحفاظ على وضعك المالي الحالي.
• الدخل: الاستثمارات التي توفر الدخل النشط.
• النمو: تهدف هذه الاستثمارات إلى تحقيق أهداف طويلة المدى وتراكم الثروة.
• تخفيض الضرائب: يهدف هذا الاستثمار إلى تخفيض الضرائب وقد يتطلب خدمات متخصصة في الضرائب لتقديم المشورة الضريبية للاستثمار.

الغرض من الاستثمار

السبب الرئيسي وراء استثمار الناس هو للأغراض المستقبلية. يعد الاستثمار أحد أفضل الطرق للاستعداد للمستقبل، على الرغم من عدم وجود ضمان أنك لن تخسر المال. الاستثمارات الناجحة هي أفضل وسيلة لمواجهة التضخم بشكل فعال. يمكن تعيين متخصص مالي لإدارة الاستثمار لتغيير الوضع المالي الحالي مع تحقيق الأهداف والتوقعات المرجوة.

وازن بين قدرتك على تحمل المخاطر والأفق الزمني

تعد إدارة المخاطر جانبًا حيويًا للغاية في الاستثمار. إن تقييم مقدار المخاطر التي يمكنك تحملها يساعد في الحفاظ على وضعك المالي. إن تحمل المزيد من المخاطرة يعني المزيد من المكافآت إذا كان الاستثمار ناجحًا، ولكن إذا فشل الاستثمار فسوف تتكبد خسارة كبيرة. الاستثمار ينطوي على مخاطر، وتحديد مدى تحمل المخاطر لتمكينك من القيام باستثمارات أكثر أمانًا، وبالتالي ستخسر ما يمكنك تحمل خسارته.

كما يقول المثل “الوقت هو المال”، فإن وجود أفق زمني يعني معرفة متى تريد البدء في البيع من محفظتك الاستثمارية. معظم المستثمرين ليس لديهم إطار زمني عند الاستثمار في العقارات. يمكن أن يساعد الأفق الزمني في التخطيط للتقاعد ويمكن أن يكون الخطوة الأولى في إنشاء محفظة أعمال مخططة.

يعد تقدير الأفق الزمني وتحمل المخاطر بمثابة عملية إدارية تركز على إنشاء توزيع موثوق للأصول لتحقيق نتائج مستقبلية. قد تحتاج إلى مساعدة مخطط/مستشار مالي لأغراض إعلامية للمساعدة في تخصيص أموالك الخاصة.

تخطيط الاستثمار والخدمات الاستشارية

يعد اكتساب المعرفة حول تخطيط الاستثمار أمرًا ضروريًا لاستثمار ناجح. قد لا يرى بعض الأشخاص ضرورة لاستشارة المستشارين الماليين فيما يتعلق بالخدمات الاستشارية المقدمة، ولكن عند التعامل يجب مراعاة الأموال الكبيرة أو الخدمات الاستشارية ذات الأموال المحدودة. سيقدم الخبراء استراتيجيات مختلفة لإدارة أنواع مختلفة من الاستثمارات، ويمكنهم أيضًا التوصية بمجموعة واسعة من منتجات التأمين لحماية استثماراتك.

تنطوي الاستثمارات على مخاطر وقد تؤدي إلى خسارة الأموال. ليس هناك أيضًا ضمان بأن استراتيجية الاستثمار ستعمل دائمًا، لذا استخدم التوزيع المناسب للأصول.

الادخار والتخطيط المالي

في بعض الأحيان يخلط الناس بين الادخار ووضع الخطط المالية. يمكن اعتبار الادخار مثالا على التخطيط المالي، ولكن وضع الخطط المالية يذهب إلى ما هو أبعد من الادخار. الادخار هو عملية تخصيص جزء من دخلك لتغطية النفقات، ويؤدي الادخار إلى إنشاء صندوق للطوارئ يسرع التقاعد. يساعد التخطيط المالي في تحديد ما إذا كنت تريد الادخار، وكم من المال يجب ادخاره، وماذا تفعل بمدخراتك.

الاستثمار هو الخطة المالية المثالية لنمو الدخل، وبعض الاستثمارات تحقق عوائد ضئيلة أو معدومة. يمكن أن تتغير قيمة بعض الاستثمارات الأخرى وقد تدفع فوائد أو أرباح . تظهر العقارات وسندات الأسهم والضمان الاجتماعي أمثلة على الاستثمار. صناديق الاستثمار المشتركة هي وسيلة للحصول على مثل هذه الاستثمارات وهي استثمار في حد ذاته.

هناك عوامل مختلفة يجب مراعاتها عند وضع الخطط المالية، ويمكن لمستشار الاستثمار المسجل أن يساعد في شرح هذه العوامل بشكل أفضل. هذه العوامل هي:

فهم تأثير الوقت

يعد التخصيم في الوقت مهمًا جدًا لمحفظتك الاستثمارية. قد تحتاج الاستثمارات إلى وقت قصير أو طويل لتحقيق عوائد. إن فهم تأثير الوقت قبل الاستثمار يمكن أن يغير نتيجة استثمارك. قد يكون بيع محفظتك مبكرًا أو متأخرًا هو الفرق بين الربح والخسارة.

بناء خطة من شأنها أن تنمو معك

إن وجود خطة أمر جيد، لكن وجود خطة تنمو معك أفضل. قبل أن تستثمر في الأسهم أو السندات أو الأوراق المالية المعروضة في أي بورصة. يُنصح بإجراء بعض الأبحاث أو طلب المساعدة من أحد المستشارين. مع مرور الوقت وبعد اكتساب بعض الخبرة، يجب عليك التوصل إلى القواعد والملاحظات التي يجب عليك اتباعها. ركز على هذه القواعد وهذا من شأنه بناء خطة تنمو معك.

السيطرة على سلوكك والتحيزات أو العواطف

يعد الجشع والخوف من المشاعر الأكثر شيوعًا التي تؤثر على قراراتك المالية. عندما تستثمر مع الإدارة السليمة للمخاطر والهدف والخطة، فلن تحتاج إلى القلق بشأن حركة السعر على المدى القصير للأوراق المالية والأصول. يجب أن تهتم بأهدافك وتتجاهل أي ضجيج، فلن تبيع محفظتك مبكرًا أو متأخرًا.

مع الخطة الصحيحة، لن تفوت الفرص الناجمة عن الخوف. التزم بخطتك واتبع القواعد الخاصة بك. لا تتأثر أبدا بمشاعرك.

كيف أقوم بإنشاء خطة استثمار قوية؟

عند إنشاء خطة استثمارية، هناك بعض العوامل التي يجب أخذها في الاعتبار لبناء خطة استثمارية قوية. إن تحديد هدف مالي هو العامل الأول، فالاستثمار بدون هدف ليس مثاليا. إن معرفة سبب استثمارك وتحديد أهدافك هي الخطوة الأولى نحو تحقيق هدف استثماري قوي.

المخاطرة هي العنصر الرئيسي في الاستثمار، ويجب ألا تستثمر أبدًا ما لا يمكنك تحمل خسارته. قبل الاستثمار، يجب عليك معالجة جميع المخاطر التي تتعرض لها والتأكد من أنها تستحق العناء. هذه خطوة حيوية للغاية ويمكن أن تساعد محفظتك الاستثمارية.

إن المعرفة بجميع خيارات الاستثمار المتاحة تساعد في بناء محفظة واسعة. تجنب وضع كل بيضك في سلة واحدة، وتعرف على خيارات الاستثمار الأخرى. هناك الكثير من المواد عبر الإنترنت، استخدم نتائج البحث للمساعدة في بناء معرفتك.

تحقيق التوازن ومراقبة الاستثمار الخاص بك

بعد إجراء الاستثمار، من المهم مراقبته. إن عدم مراقبة الاستثمار يشبه إجراء أعمال تجارية تحسب المدفوعات مقابل الخدمات المقدمة. يمكن أن تساعدك مراقبة نمو وأداء استثمارك في تحقيق التوازن بين محفظتك الاستثمارية. تتضمن موازنة محفظتك إزالة الأموال أو وضعها في استثماراتك لتحقيق أهدافك.

تحديد الصناديق المشتركة وتخصيص الأصول

صندوق الاستثمار المشترك هو شركة تدير مجموعة من الأموال المملوكة للمستثمرين، ويتم استخدام مجموعة الأموال هذه للاستثمار في الأوراق المالية. يتضمن تحديد صندوق الاستثمار المشترك الأكثر ملاءمة للاستثمار فيه إجراء بحث مناسب لمعرفة الخدمات التي تساعد في تحقيق أهدافك بشكل أسهل.

تخصيص الأصول هو استراتيجية يتم تنفيذها لإدارة الأصول. عند الاستثمار، من المهم تخصيص مواردك بشكل صحيح لتحقيق العوائد المثلى. قد تتطلب هذه العملية خدمات احترافية وقد تتطلب الأخذ في الاعتبار الوقت والمال والمخاطر والعوامل المؤثرة الأخرى.

خاتمة

يساعد تخطيط الاستثمار على القيام باستثمارات ذكية. تعتقد المصادر ذات الخبرة أنه إذا لم تكن قادرًا على وضع خططك الاستثمارية الخاصة، فيمكنك الاستعانة بخدمات احترافية للخضوع لمثل هذه العملية مع التوجيه.

الأسئلة الشائعة

ما هو التخطيط الاستثماري؟

وهذا هو وضع خطة واسعة النطاق تهدف إلى المشاريع المالية الفردية والتطبيقات.

ما هي خطوات التخطيط الاستثماري؟

وتشمل هذه الخطوات تحديد هدف مالي، ووضع استراتيجية لإدارة المخاطر، والتخصيص المناسب للموارد.

ما هي الأنواع الأربعة للاستثمارات؟

الأنواع الأربعة للاستثمارات هي الأسهم (الأسهم)، الدخل الثابت والديون (السندات)، سوق المال وما يعادله، والعقارات.

ما أهمية التخطيط للاستثمار؟

التخطيط للاستثمار مهم لأنه يجعل الاستثمار أسهل ويزيد من فرص النجاح.